近日，市民刘女士一家贷款买房时遇到一个难题，令她苦恼不已。“5月份的时候，我们一家看中一套房子，打算贷款买下来。到银行开具个人诚信证明时，银行工作人员查询后告知我有一笔透支的钱。当时我很纳闷，明明没有办理过这个银行的卡，怎么会有信用卡消费35000元未还的事情。”刘女士说。

查询诚信记录 发现“不良信用”记录

据刘女士介绍，今年5月份，全家看中了一套房子，但因经济情况，需要贷款购房。

既然有了买房子的打算，刘女士自然要按程序走，其中包括开一份个人诚信证明。来到银行的刘女士等待银行工作人员对自己的诚信记录进行查询，令她想不到的是，得到的答案却是诚信方面有问题，她一细问才知道自己有透支金额而未及时归还的不良信用记录。

对此，刘女士很是不解。“我在生活中很谨慎，从来没有丢过身份证，也从未办理过这个银行的信用卡，更不可能产生银行卡透支未还的情况，这不良信用记录到底是从何而来的呢？”

他人冒办信用卡 曾经还款不及时

为了搞清楚事情的来龙去脉，刘女士进行了详细查询。

“我马上给这家国有银行客服打电话咨询，客服工作人员查到，这个信用卡是在2010年2月份办理的，虽然名字是我的，但填写的地址和联系电话都不对。”刘女士说，“我从未办理过该银行的信用卡，所以这张卡肯定是被人冒名办的。”刘女士表示自己的身份证在这期间从未丢过，经过考虑，她选择了报警。

在多方调查下，刘女士得知，该银行卡当时是由一个学校集体办理的，而办卡的材料信息都是伪造的。经查，该卡曾经透支过25000元，今年5月份透支了35000元，因未按时还款，从而产生了不良信用记录。目前，该卡透支的35000元已经被全部还清。

无故被办卡，还给个人诚信抹了黑，想不通的刘女士来到银行讨要说法。“银行方面虽然承认自己的过失，但始终没给我个说法，也没消除我的不良信用记录，希望他们能正面回应，解决此问题给我带来的影响。”刘女士说。

查实信用卡被冒办 可要求银行消除不良信用记录

刘女士的这种情况是否需要承担刷卡消费的责任？不良信用记录能否消除？

法律人士表示，如果真是被冒办的信用卡，刘女士因为未向银行提交办理信用卡的申请，也未与银行签订信用卡业务的合同，因此她与银行之间并未形成借贷合同，别人冒用她的资料向银行办理信用卡，并透支使用，由此产生的债务不应由她承担。如果发现了这种情况，刘女士应该以书面形式向银行反映，甚至可以通过诉讼的形式，要求法院查阅信用卡的申请材料，并要求银行消除不良信用记录等不良影响。

在此，法律人士提醒广大市民，市民应定期对自己的信用状况进行检查。一旦发现被冒名办理信用卡并透支的情况，可要求银行调出办卡申请表，因为按照规定，信用卡的申请材料必须是办卡人本人填写并签名。如能证实非本人签名，或是被冒用身份证办理，则由此引起的透支、甚至被记录的信用污点，均由银行负责，被冒用人无需还款，而且不良信用记录也应按规定予以取消。

（记者 邵士营 实习生 种冰雪）